# Allgemeine Geschäftsbedingungen

Im Falle von Unstimmigkeiten ist die deutsche Version massgebend.

Die DFX AG (Unternehmens-Identifikationsnummer: CHE-429.856.521, nachfolgend DFX) mit Sitz an der Bahnhofstrasse 7, 6300 Zug, Schweiz betreibt die Website dfx.swiss, und die dazugehörige Subdomain services.dfx.swiss. DFX nutzt diese Websites, um Finanzdienstleistungen anzubieten. Der Zugriff auf und die Nutzung dieser Dienstleistungen unterliegen den hierin enthaltenen wichtigen rechtlichen Hinweisen (im Folgenden „die Allgemeinen Geschäftsbedingungen“).

Darüber hinaus stellt DFX zusätzlich Software wie zum Beispiel die DFX Wallet kostenlos als Open-Source-Produkt zur Verfügung. Diese Software kann von jedem Nutzer kostenlos und erlaubnisfrei verwendet werden. Dies entspricht jedoch nicht einer Geschäftsbeziehung mit DFX, da DFX keine Kontrolle darüber besitzt, wie diese Software von anderen Nutzern verwendet wird. Für die Verwendung von Open-Source-Software gilt in erster Linie der Haftungsausschluss von DFX (opens new window).

# Wichtige rechtliche Hinweise

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind Bestandteil sämtlicher Sondervereinbarungen, die im Zusammenhang mit den von DFX angebotenen Dienstleistungen oder Produkten gelten respektive abgeschlossen werden. Im Falle eines Konflikts haben jedoch die Bestimmungen einer solchen Sondervereinbarung Vorrang.

Mit dem Zugriff auf und der Nutzung der Website sowie mit dem Herunterladen von Informationen, Daten und Dokumenten von der Website bestätigen die Kunden, dass Sie den Haftungsausschluss und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen verstanden und akzeptiert haben. Darüber hinaus akzeptieren sie, dass DFX jederzeit die Allgemeinen Geschäftsbedingungen ändern kann. Änderungen der AGBs werden spätestens durch Auslösen der nächsten Transaktion durch den Kunden akzeptiert.

# Informationsangebot

# Keine Beratung

DFX weist ausdrücklich darauf hin, dass ihrerseits keinerlei Anlageberatungsdienstleistungen erbracht werden. Die auf der Website bereitgestellten Informationen dürfen in keinem Fall als Ratschläge oder Empfehlungen zum Kauf oder Verkauf einer bestimmten Kryptowährung oder zur Durchführung von Transaktionen ausgelegt werden. Ebenso wenig dürfen die bereitgestellten Informationen als Ratschläge jeglicher sonstiger Art, beispielsweise steuerlicher oder rechtlicher Art, ausgelegt werden. DFX empfiehlt Bitcoin oder sonstige Kryptowährungen in keiner Weise. DFX stellt lediglich eine Ausführungsplattform bereit, die von Kunden genutzt werden kann, um Transaktionen auszuführen, für die sich der Nutzer eigenverantwortlich entschieden hat. Dies gilt für alle von DFX angebotenen Finanzdienstleistungen, die den Kauf, Verkauf, Tausch sowie das Versenden von Kryptowährungen umfassen.

Sämtliche Investitionsentscheidungen, welche die Kunden treffen, basieren ausschliesslich auf ihrer eigenen Einschätzung ihrer finanziellen Situation und ihrer Anlageziele. Sie tragen die alleinige Verantwortung für solche Entscheidungen und daraus resultierende Konsequenzen. DFX erbringt ihre Dienstleistungen ausschliesslich auf ausdrücklichen, eigenständigen Wunsch des Kunden, ohne dessen wirtschaftliche Situation, technisches Verständnis, Eignung oder die Angemessenheit der Investition zu überprüfen.

Anlagen und Investitionen in Kryptowährungen, die auf der Website präsentiert werden, sind spekulativ und verbunden mit erheblichen Risiken. Diese können sowohl wirtschaftlichen als auch menschlichen und technischen Ursprungs sein. Kryptowährungen sind Gegenstand erheblicher Volatilität. Der Preis von Kryptowährungen kann sowohl sinken als auch steigen. Die zukünftige Wertentwicklung von Kryptowährungen kann nicht durch die vergangene Wertentwicklung garantiert werden. Es ist daher möglich, dass der investierte Betrag nicht zurückerhalten wird und gegebenenfalls vollständig verloren geht. Indem die Kunden die Dienste von DFX nutzen, erkennen sie an, dass Bitcoin, Ether und andere Kryptowährungen experimentelle, alternative Währungen sind, die sich derzeit in Entwicklung befinden und deren Verlauf nicht vorhersehbar ist.

Indem der Kunde die AGBs akzeptiert, erklärt er, über die vorhandenen Risiken aufgeklärt worden zu sein, diese verstanden zu haben und sich über deren Tragweite bewusst zu sein. Der Kunde erklärt, dass er an den zu handelnden Vermögenswerten und der gewünschten Empfängeradresse selber wirtschaftlich berechtigt ist und frei über diese verfügen kann.

# Links

Die Aktivierung bestimmter Links auf der Website können dazu führen, dass die Website verlassen wird. DFX überprüft keine dieser verlinkten Websites und gewährleistet beziehungsweise garantiert weder ausdrücklich noch stillschweigend die Qualität, Relevanz, Genauigkeit, Vollständigkeit, Verfügbarkeit, Richtigkeit, den Aktualisierungsstatus oder die Rechtmässigkeit der Inhalte dieser Websites, noch ist DFX in irgendeiner Weise für die Produkte, Dienstleistungen, Informationen und sonstigen Inhalte verantwortlich, die über diese verlinkten Websites angeboten werden. Gleiches gilt für Websites, die Links zur Website der DFX anbieten.

# Vertraulichkeit und Verschlüsselung

Wir weisen darauf hin, dass die zwischen dem jeweiligen Kunden und DFX ausgetauschten Daten über offene, öffentliche Netzwerke (zum Beispiel das Internet) übertragen werden, die keiner Kontrolle oder Überprüfung seitens DFX unterliegen. Die übermittelten Daten können über die Grenzen der Schweiz hinausgehen, auch wenn sowohl der Kunde als auch DFX sich in der Schweiz befinden. Selbst wenn die übertragenen Daten verschlüsselt sind, ist darüber hinaus nicht garantiert, dass sie zwangsläufig während der gesamten Dauer der Übertragung verschlüsselt bleiben, noch dass sie auf Seite des Kunden verschlüsselt bleiben. Es ist möglich, dass Daten abgefangen werden. Darüber hinaus erklären die Kunden hiermit, dass sie zur Kenntnis genommen haben, dass die in ihrem Land geltenden Rechtsvorschriften die Einfuhr, Ausfuhr oder Verwendung von Verschlüsselungsalgorithmen verbieten oder einschränken können. DFX ist in keinem Fall verantwortlich für Verstösse gegen Massnahmen, die die Einfuhr, Ausfuhr oder Verwendung von Verschlüsselungsalgorithmen regeln. Im Falle eines solchen Verstosses sind die Kunden allein verantwortlich.

# Vertraulichkeit von Benutzerdaten

Die Kunden sind verpflichtet, Benutzer-IDs, Passwörter und andere Identifikationsmittel wie Blockchain-Adressen geheim zu halten. Zu diesem Zweck dürfen sie ihre Benutzer-IDs, Passwörter oder andere Identifikationsmittel wie Blockchain-Adressen nicht unverschlüsselt in ihrem Browser speichern und sie müssen alle temporären Dateien, die in ihrem Cache-Speicher gespeichert sind, sowie ihren Surfverlauf löschen. Die Kunden sind allein verantwortlich, wenn solche Identifikationsmittel an Dritte weitergegeben, entdeckt oder missbraucht werden. Ebenso sind sie alleine verantwortlich für alle daraus resultierenden Verluste und Schäden.

# Ordnungsgemässe Nutzung der Website

Die Kunden verpflichten sich, die Website sowie die App in angemessener Weise zu nutzen und diese in keiner Weise zu missbrauchen oder in einer Weise zu nutzen, die beispielsweise zu einer Überlastung der Website, einer Verzögerung bei der Übertragung von Informationen, einer Unterbrechung des Dienstes, einer Blockade des Zugangs zur Website oder sonstigen schädlichen Auswirkungen für DFX oder für die Nutzer der Website respektive der App führen könnte. Insbesondere ist es untersagt, E-Mail-Bombing oder einen Denial-of-Service-Angriff (insbesondere Flooding) durchzuführen oder einen ähnlichen Versuch zu unternehmen, die Website respektive die App mit einem Virus, Wurm, Trojaner oder sonstiger Software zu infizieren oder einen ähnlichen Versuch zu unternehmen, sich unbefugten Zugriff auf die Server, die die Website respektive App verwalten, zu verschaffen oder dies zu versuchen, die Sicherheitsfunktionen der Website respektive App zu umgehen oder zu deaktivieren beziehungsweise dies zu versuchen (Hacking), die auf der Website respektive App bereitgestellten Informationen mithilfe von automatischen Aktualisierungsprogrammen, zum Beispiel wie sie von anderen Websites bereitgestellt werden, zu aktualisieren, oder Offline-Reader oder ähnliche Software zu verwenden, insbesondere so, dass ein Massen-Download von Daten von der Website respektive der App auf die Festplatte des Kunden möglich ist. DFX behält sich das Recht vor, im Falle einer solchen nicht ordnungsgemässen Nutzung der Website respektive der App dem entsprechenden Kunden den Zugang zur Website und App zu verweigern. Dies gilt auch, wenn es sich um einen registrierten Kunden von DFX handelt.

# Allgemeiner Umgang mit kundenbezogenen Daten

Die Kunden nehmen zur Kenntnis, dass DFX alle Aktionen ihrer Kunden auf DFX-eigenen Websites, APIs, Anwendungen und sonstigen Direktmarketing-Kampagnen zu Zwecken der Sicherheit, Systemüberwachung, Verwaltung, des Marketings und der Einhaltung der gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen aufzeichnen und analysieren kann.

DFX wird diese Informationen unter den entsprechenden Sicherheitsbedingungen für einen begrenzten Zeitraum speichern. DFX wird die personenbezogenen Daten nicht an Dritte weitergeben, ausser DFX ist hierzu aufgrund gesetzlicher und/oder regulatorischer Bestimmungen verpflichtet. Details hierzu finden sich unter "Umgang mit Kundendaten bei Banktransaktionen" sowie "Umgang mit Kundendaten bei Blockchain-Transaktionen".

Die Authentifizierung der von den Kunden im Rahmen des Registrierungsverfahrens eingereichten Ausweisdokumente wird von einem spezialisierten externen Unternehmen durchgeführt. Folglich hat dieses Unternehmen Zugriff auf (ausschliesslich) diese Dokumente.

Weitere notwendige externe Anbieter können im Rahmen der Pflege und Verwaltung der aktuellen Prozesse, des Produkt- und Serviceangebotes sowie der DFX-Nutzerbasis ebenfalls Zugang zu Kundendaten erhalten. In solchen Fällen, in denen die Inanspruchnahme eines externen Anbieters oder Services erforderlich ist, stellt DFX sicher, dass der externe Anbieter dasselbe Mass an Wachsamkeit in Bezug auf Datenschutz und Datensicherheit walten lässt, wie es DFX tut. Kundendaten und/oder Kontaktinformationen werden von DFX in keiner Weise verkauft.

DFX ist ein äusserst transparenter Blockchain-Finanzdienstleister. DFX veröffentlicht alle Umsätze und alle Transaktionen auf der öffentlichen Blockchain von und zu DFX um eine maximale Transparenz zu schaffen und dem Kunden das beste Produkt zu bieten. Die volle Transparenz aller Kundentransaktionen garantiert, dass die Aktivitäten von DFX extern überwacht werden können und dadurch keine versteckten Preise oder ähnliches von DFX praktiziert werden. Wir weisen darauf hin, dass Nutzer, welche sich dafür entscheiden die öffentliche Blockchain für Finanztransaktionen zu nutzen, ihre Transaktionen in einer öffentlichen, nicht löschbaren Datenbank speichern. Es ist in der Verantwortung des Nutzers sicherzustellen, dass die Privatsphäre des Nutzers stets geschützt bleibt. Die Blockchain-Adressen und die Finanztransaktionen sind öffentlich, während die Verbindung der Blockchain-Adresse zum entsprechenden Eigentümer privat ist und auch privat bleiben soll. DFX veröffentlicht keine Informationen über die eigenen Kunden bzw. über die Eigentümer hinter den Blockchain-Adressen, jedoch veröffentlicht DFX Daten über die getätigten Blockchain-Transaktionen sowie zu den entsprechenden Blockchain-Adressen. DFX veröffentlicht nie Daten, welche Rückschlüsse auf die Eigentümer einer Blockchain-Adresse zulassen könnten. Weitere Details, welche Daten zu öffentlichen Transaktionen von DFX zusätzlich veröffentlicht werden, finden sich in den nächsten Abschnitten. Bei Verständnisfragen kann der Support (opens new window) kontaktiert werden.

# Risiken

DFX weist darauf hin, dass die angebotenen Kryptowährungen auf diversen Blockchains, wie der Bitcoin-Blockchain, Ethereum-Blockchain und Binance Smart Chain sind. Decentralized Finance (DeFi) ist ein neuartiges Konstrukt, bei dem es noch nicht vollends klar ist, welche rechtlichen und regulatorischen Auswirkungen dies auf Benutzer und Unternehmen in diesem Geschäftsfeld haben wird.

DFX hält sich stets an das aktuelle schweizerische Recht und ist im ständigen Austausch mit den Behörden, um dies umzusetzen. DFX behält sich jederzeit das Recht vor, den Handel von einzelnen Kryptowährungen auszusetzen oder weitere Kryptowährungen und Produkte in ihr Angebot aufzunehmen. Kunden des DFX Brokerage Service haben keinen Anspruch auf den Handel von Kryptowährungen, wenn diese zuvor vom Handel ausgesetzt worden sind. Dies gilt auch, wenn diese Kryptowährungen zuvor über den DFX Brokerage Service erworben worden sind.

Weiterhin können Kryptowährungen, die aus dem Konstrukt Decentralized Finance stammen, zum Beispiel durch den Handel auf einer Decentralized Exchange (DEX) oder durch einen Tausch durch einen Atomic Swap, als Coins mit erhöhtem Risiko deklariert werden und in Zukunft anders behandelt werden als Coins, welche sich nicht in solchen DeFi-Protokollen befunden haben. DFX hat keinen Einfluss darauf, wie der DeFi-Markt in Zukunft reguliert wird und welche Konsequenzen durch die Nutzung von DeFi-Protokollen für Nutzer in Zukunft entstehen können. DFX kann nicht dafür garantieren, den Service jederzeit weiter zu betreiben und DFX kann auch nicht garantieren, verkaufte Coins zurückzunehmen, falls sich das regulatorische Umfeld ändern sollte.

# Teilnichtigkeit und Rechtswahl

Sollte eine Klausel der Allgemeinen Geschäftsbedingungen nichtig, aufgehoben oder anderweitig ungültig sein, so wird die Gültigkeit der übrigen Allgemeinen Geschäftsbedingungen davon nicht berührt oder beeinträchtigt.

# Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen unterliegen dem schweizerischen Recht und werden in Übereinstimmung mit diesem ausgelegt, unter Ausschluss der kollisionsrechtlichen Bestimmungen der Schweiz oder des tatsächlichen (Wohn-)Sitzlandes oder -bundesstaats des Kunden. Jegliche Streitigkeiten, die sich aus oder in Bezug auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die Beziehung des Kunden zu DFX, einschliesslich ausservertraglicher Verpflichtungen, ergeben, unterliegen ausschliesslich der Zuständigkeit des Gerichtsstands in Zug, Schweiz.

# Finanzdienstleistungen

# Umfang der Finanzdienstleistungen

Die Finanzdienstleistungen von DFX umfassen:

Buy (Kaufen)
Sell (Verkaufen)
Swap (Tauschen)
Send (Senden)

Die Payment-Optionen umfassen:

Banküberweisung
SEPA Instant Banküberweisung
Kreditkarte
Krypto-Einzahlung

Die Gebühren variieren je nach Art der Dienstleistung, Typ des Kundenaccounts, Asset, Blockchain und Nutzungsumgebung. Die geltenden Gebühren werden transparent bei der jeweiligen Transaktion ausgewiesen.

# Lokale Beschränkungen

Die auf dieser Website angebotenen Produkte und Dienstleistungen sind ausschliesslich in der Schweiz zum Verkauf zugelassen. Personen, die aus dem Ausland auf die Website zugreifen, tun dies auf eigene Verantwortung. DFX lehnt jegliche Verantwortung im Zusammenhang mit der Nutzung der Website ausserhalb der Schweiz ab. Insbesondere wird darauf aufmerksam gemacht, dass jeder ausländische Nutzer selbst verpflichtet ist, abzuklären, ob er die von DFX angebotenen Dienstleistungen und Produkte gestützt auf die geltenden Gesetzgebungen an seinem Wohnsitz respektive Sitz, oder gestützt auf die Gesetzgebungen seines Heimatstaats nutzen darf.

# Umgang mit Transaktionsdaten

Bei allen Transaktionen von digitalen Vermögenswerten werden folgende Informationen öffentlich zur Verfügung gestellt:

Input Asset
Input Amount
Output Asset
Output Amount
Transaction ID
Absender Adressen
Empfänger Adressen

Die Transaction ID lässt systembedingt einer öffentlichen Blockchain Rückschlüsse auf die involvierten Kundenadressen zu. Diese Informationen lassen jedoch keinen direkten Rückschluss auf die Person zu, die diese Transaktion ausgeführt hat bzw. hinter der öffentlichen Blockchain-Adresse steht.

# Umgang mit Kundendaten bei Banktransaktionen

Bei der Ausführung von Transaktionen werden automatisch Kundendaten mit der Transaktion mitgesendet. Konkret werden bei Banktransaktionen in der Regel folgende Informationen von der Absenderbank an die Empfängerbank übermittelt:

Name des Absenders und des Empfängers
Anschriftsadresse des Absenders und des Empfängers
Kontodaten wie IBAN, Verwendungszweck, Referenz

Diese Informationen werden zwischen der Bank und DFX ausgetauscht und mit anderen Banken, welche bei der Verarbeitung der Transaktion involviert sind, geteilt. DFX teilt, falls nötig, zusätzliche Daten mit der Bank, um die geltenden Gesetze einhalten zu können. Es können alle Daten, welche DFX vorliegen mit der Bank geteilt werden, um die gesetzlich vorgeschriebenen Prüfpflichten wahrnehmen zu können. Konkret bedeuet dies, dass die Daten mit der Bank geteilt werden, welche die Zahlungen verarbeitet. DFX verfügt über mehrere Bankkonten bei unterschiedlichen Banken, von denen sich eines in Luxemburg befindet. Somit werden auch Daten ins Ausland übermittelt, wenn eine ausländische Bank verwendet wird. Um welche Bank es sich handelt, lässt sich an der IBAN erkennen.

# Umgang mit Kundendaten bei Blockchain-Transaktionen

Gleich wie bei Banktransaktionen müssen auch bei Blockchain-Transaktionen die grundlegenden Transaktionsdaten mit der Transaktion mitgesendet werden. Bei Verwendung einer self-hosted Wallet wie z.B. der DFX Bitcoin Wallet, MetaMask, Ledger oder der Bitbox Hardware Wallet, kann auf den Datenaustausch verzichtet werden. In allen anderen Fällen ist der Datenaustausch zwingend vorgeschrieben. Das bedeutet, dass es zwingend notwendig ist, bei Blockchain-Transaktionen von nicht self-hosted Wallets an DFX die personenbezogenen Daten mitzusenden. Die Daten sind zeitgleich mit Ausführung der Blockchain-Transaktion in einem standardisierten Format an den Support (opens new window) oder mit einer anderen geeigneten Methode an DFX zu übertragen.

Es werden wenigstens folgende Informationen benötigt:

Name des Absenders und des Empfängers
Anschriftsadresse des Absenders und des Empfängers
Blockchaindaten wie Blockchainadresse, Transaction ID, Referenz

Bei Blockchaintransaktionen von DFX an nicht self-hosted Wallets werden diese Daten von DFX automatisch an den Hosting Provider übermittelt. Wenn nichts anderes vereinbart ist, werden die Daten per E-Mail an compliance(at)"provider.domain" übermittelt. Kunden von DFX, die dieser Übermittlung nicht zustimmen wollen, empfehlen wir die Nutzung einer self-hosted Wallet.

# Benutzer-Registrierung

Bevor die Finanzdienstleistungen von DFX genutzt werden können, muss sich der Kunde registrieren. Die Registrierung ist für Privatpersonen kostenlos und führt nach Anerkennung der aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen zur Erstellung eines Nutzerprofils. Wenn sich ein Kunde registriert, hängen die Informationen und Dokumente, die der Kunde an DFX übermitteln muss, und der maximale Betrag, für den der Kunde Kryptowährungen kaufen oder verkaufen kann, von seiner Identifikationsstufe ab:

Die Registrierung erfolgt grundsätzlich über die Blockchain-Adresse unter Angabe der E-Mail oder Telefonnummer des Kunden. Diese Registrierung gilt als Standard – light KYC (Know-Your-Customer) – und erlaubt dem Kunden den Kauf/Verkauf von Kryptowährungen bis zu einem festgelegten Tageslimit.

Für den Kauf/Verkauf von Kryptowährungen überhalb dieses Tageslimits bedarf es einer detaillierteren Registrierung, welche als Erweiterter – voller KYC (Know-Your-Customer) – Prozess gilt. Im Rahmen dieses Prozesses sind insbesondere folgende Informationen gegenüber DFX offenzulegen:

Adresse, wobei deren Nachweis über die Zustellung eines Briefes an die angegebene Adresse erfolgt
Kopie des Ausweisdokuments (Personalausweis oder Reisepass), das eine Unterschrift, einen lesbaren MRZ-Code und ein Foto aufweisen muss
Aktuelles Foto des Kunden
Ordnungsgemäss ausgefülltes DFX-Registrierungsformular (sogenanntes Chatbot-Formular nach den Vorgaben des Vereins zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen (VQF))
Ordnungsgemäss ausgefülltes Formular für den wirtschaftlichen Eigentümer
Erste Transaktion von einem auf den Namen des Kunden lautenden Bankkonto an DFX
Bei Registrierung des Kunden mittels Telefonnummer, hat der Kunde den per SMS erhaltenen Code (sogenannter TAN-Code) gegenüber DFX zu bestätigen

Bis zu welchen Limits die Käufe/Verkäufe von Kryptowährungen ausgeführt werden, wird benutzerspezifisch durch DFX entschieden. Detaillierte Informationen sind beim Support (opens new window) erhältlich.

DFX behält sich das Recht vor, eine Videokonferenz zur Überprüfung der Identität des Kunden durchzuführen. Dies gilt unter anderem, wenn DFX der Ansicht ist, dass die zur Verfügung gestellten Unterlagen unvollständig sind, sich der Wohn- oder Geschäftssitz des Kunden in einem Risikoland befindet, oder die erste seitens des Kunden getätigte Transaktion aus einem Risikoland oder über ein Bankkonto, welches nicht auf den Namen des Kunden lautet, erfolgt ist.

Die vollständige und korrekte Vorlage und Validierung dieser Dokumente ist für den erstmaligen Kauf und Verkauf von Kryptowährungen sowie für die Umrechnung von Kryptowährungen, oder auf jederzeitiges Verlangen von DFX ohne Angabe von Gründen, erforderlich.

Die angegebenen Daten müssen vollständig und jederzeit gültig sein. Änderungen personenbezogener Daten sowie aller dem light oder vollen KYC zugrunde liegenden Daten sind durch die Kunden an DFX unverzüglich mitzuteilen.

Mitarbeiter von DFX fragen den Kunden niemals nach Passwörtern, Privatkeys oder Seeds. Solche Anfragen sind zu ignorieren und DFX zu melden.

Die Kunden sind nicht berechtigt, anderen Personen den Zugriff auf ihren Account zu ermöglichen. Sie sind für alle Aktivitäten verantwortlich, die mit ihrem jeweiligen Account durchgeführt werden.

DFX kann jede Registrierung ohne Angabe von Gründen ablehnen, jeden registrierten Kunden ausschliessen – unter anderem im Falle von Betrug, Betrugsversuchen, gefälschten Wertpapieren oder gefälschten Zertifikaten – oder die Ausführung einer Transaktion verweigern.

DFX behält sich das Recht vor, jede Registrierung ohne Angabe von Gründen abzulehnen sowie jeden registrierten Kunden auszuschliessen und die Geschäftsbeziehung zu beenden. Dieses Recht besteht explizit, wenn DFX im Rahmen ihrer Überprüfungen feststellt, dass ein Kunde auf einer FATF-Liste (schwarz oder grau) geführt wird, wegen einer Straftat oder im Zusammenhang mit einem Verwaltungsverfahren verurteilt respektive sanktioniert wurde, oder ein Straf- oder Verwaltungsverfahren gegen den Kunden hängig ist. Ferner behält sich DFX das Recht zur Beendigung der Geschäftsbeziehung auch vor, falls DFX aufgrund der Geschäftsbeziehung zum Kunden gegen zwingende Regularien, insbesondere auch Schweizer und internationale Sanktionsregulierungen, verstossen würde. Ebenso behält sich DFX in diesen Fällen das Recht vor, die Ausführung einer Transaktion abzulehnen.

Gesperrte Kunden dürfen sich nicht erneut registrieren. Falls sie dies dennoch tun, können diese Benutzer strafrechtlich verfolgt werden. Es können sich ausschliesslich natürliche oder juristische Personen registrieren.

Natürliche Personen müssen zudem handlungsfähig (urteilsfähig und mindestens 18 Jahre alt) sein. Personen unter 18 Jahren dürfen sich nicht auf der Website registrieren.

Jedes Kundenprofil ist einzigartig, persönlich und nicht übertragbar. Die Einrichtung und Nutzung mehrerer Konten durch dieselbe Person ist verboten.

Die Kunden können ihr Kundenprofil jederzeit löschen beziehungsweise deaktivieren. DFX ist jedoch verpflichtet, sämtliche Daten, einschliesslich Aufzeichnungen über Transaktionen, für einen Zeitraum von zehn Jahren nach Beendigung der Geschäftsbeziehung aufzubewahren. Erst nach Ablauf dieser zehnjährigen Aufbewahrungsfrist werden die Daten und das Kundenkonto endgültig gelöscht.

# Prozess beim Kauf von Kryptowährungen

Der Kunde hat die Ausführung des Kaufs unter Beachtung der Anweisungen auf der DFX-Website vorzunehmen. Bei ungültigen oder falschen Angaben können die Gelder verloren gehen. DFX kann Nachforschungen anstellen, um zu versuchen, verlorene Kryptowährungen zurückzuerlangen, ist jedoch nicht dazu verpflichtet. Diese Nachforschungen liegen im alleinigen Ermessen von DFX. Der Kunde hat für die Kosten einer Nachforschung aufzukommen, welche die technische Komplexität und den Zeitaufwand für die Nachforschungen berücksichtigen.

Wenn der erforderliche Zahlungszweck nicht auf dem Zahlungsauftrag erscheint, wird das Geld dem entsprechenden Kunden zurückerstattet. Die Bankgebühren werden dem Kunden in Rechnung gestellt, und es kann auch eine zusätzliche Verwaltungsgebühr berechnet werden. Eine Transaktion auf das DFX-Wallet ohne vorher erstellte Kaufroute wird von DFX nicht akzeptiert und umgehend dem Kunden rückerstattet. Die dabei entstehenden Bankgebühren gehen zu Lasten des Kunden. Allenfalls werden dem Kunden auch Verwaltungsgebühren in Rechnung gestellt.

DFX erbringt seine Dienstleistung im Umfang des bei ihr auf der DFX-Wallet tatsächlich eingegangenen Betrages. Die Bankgebühren respektive Transaktionsgebühren gehen zu Lasten des Kunden und werden direkt vom ursprünglich einbezahlten Betrag in Abzug gebracht, sofern dies beim Transaktionseingang noch nicht erfolgt war. Allenfalls werden dem Kunden auch Verwaltungsgebühren in Rechnung gestellt. DFX wechselt den Gegenwert des tatsächlich erhaltenen Betrags abzüglich allfälliger, zusätzlicher Bank- respektive Transaktionsgebühren und abzüglich der DFX-eigenen Gebühren (siehe weiter unten) anschliessend in die gewünschte Kryptowährung. Der Kryptowährungswechsel für Bitcoin erfolgt über Kraken, während der Wechsel für alle anderen Kryptowährungen über Uniswap abgewickelt wird.

Sofern der Kunde den zu wechselnden Betrag in einer anderen Fiat-Währung als EUR leistet, wird DFX diese Währung zuerst in EUR wechseln, wobei zusätzlich Wechselgebühren anfallen können, welche ebenfalls direkt vom einbezahlten Betrag abgezogen werden.

DFX weist darauf hin, dass der Kauf mehrere Werktage dauern kann, bis die gewünschte Kryptowährung in der Wallet des Kunden eintrifft.

Die Transaktionskosten der Kryptowährungen, die an den Kunden übermittelt werden, sind im Basispreis enthalten. Die Preise verstehen sich in Euro, US-Dollar oder Schweizer Franken beziehungsweise einer anderen Währung, die für die Zahlung zulässig ist. Bei Krypto-zu-Krypto-Transaktionen sind die Preise in der zu wechselnden Kryptowährung angegeben. Ebenso beinhaltet der Preis die Schweizer Mehrwertsteuer, falls zutreffend.

Aufgegebene Kaufrouten werden von DFX innerhalb von sieben Werktagen nach erfolgter Transaktion bearbeitet. Wird die Kaufroute nicht innerhalb der oben genannten Frist bearbeitet, ist der Kunde verpflichtet, DFX unverzüglich zu informieren. Wenn der Kunde dieser Verpflichtung nicht nachkommt, kann er keine Ansprüche bezüglich der Änderung des Wechselkurses erheben.

Kaufrouten können storniert werden, solange der Betrag noch nicht bei DFX eingegangen ist. Die Bankgebühren werden dem Kunden in Rechnung gestellt, und es kann ihm auch eine zusätzliche Verwaltungsgebühr berechnet werden.

Netzwerkgebühren im Zusammenhang mit der Erstellung der Kaufrouten behält DFX sich das Recht vor, die Netzwerkgebühr im Zeitpunkt der Tätigung der Transaktion dem Kunden in Rechnung zu stellen.

# Prozess beim Verkauf von Kryptowährungen

Der Kunde hat die Ausführung des Verkaufs unter Beachtung der Anweisungen auf der App vorzunehmen. Bei ungültigen oder falschen Angaben können die Gelder verloren gehen. Wird eine Überweisung ohne vorherige Erstellung einer entsprechenden Verkaufsroute auf die DFX-Wallet ausgeführt oder erfolgt eine Überweisung an eine andere als die von DFX angegebene Adresse, kann der überwiesene Betrag verloren gehen. DFX kann Nachforschungen anstellen, um zu versuchen, verlorene Kryptowährungen zurückzuerlangen, ist jedoch nicht dazu verpflichtet. Diese Nachforschungen liegen im alleinigen Ermessen von DFX. Der Kunde hat für die Kosten einer Nachforschung aufzukommen, welche die technische Komplexität und den Zeitaufwand für die Nachforschungen berücksichtigen.

Nach Erstellung der Verkaufsroute, des vom Kunden in diesem Zusammenhang einbezahlten Betrages und nach erfolgter Bereinigung um sämtliche anfallenden Gebühren, verkauft DFX die im Rahmen der Verkaufsroute angegebenen Kryptowährungen für den Eigenbestand im Sinne eines Principal-Geschäfts und überträgt die Fremdwährungen (respektive umgewandelten Kryptowährungen) anschliessend auf die/das vom Kunden angegebene Wallet/Konto.

DFX weist darauf hin, dass der Verkauf bis zu sieben Werktage dauern kann, bis der Betrag beim Empfänger eintrifft.

Verkaufsrouten werden von DFX innerhalb von sieben Werktagen nach erfolgter Transaktion auf das DFX- Wallet bearbeitet. Wird die Verkaufsroute nicht innerhalb der oben genannten Frist bearbeitet, ist der Kunde verpflichtet, DFX unverzüglich zu informieren. Wenn der Kunde dieser Verpflichtung nicht nachkommt, kann er keine Ansprüche bezüglich der Änderung des Wechselkurses erheben.

Verkaufsrouten können storniert werden, solange die umzuwandelnde Kryptowährung noch nicht bei DFX eingegangen ist.

Die Transaktionskosten der Krypto- respektive Fremdwährungen, die an den Kunden übermittelt werden, sind im Basispreis enthalten. Die Preise verstehen sich in der für die Transaktion zulässigen Kryptowährung und beinhalten die Schweizer Mehrwertsteuer, falls zutreffend. Nachdem die Überweisung der gewünschten Kryptowährung respektive der gewünschten Fremdwährung auf die/das Wallet/Konto des Kunden erfolgt ist, gilt der Verkauf als abgeschlossen. Der Kunde erhält per E-Mail eine Bestätigung des Transaktionsabschlusses unter Angabe einer Transaktionsübersicht.

DFX weist darauf hin, dass pro Tag und pro Kunde ein maximales Verkaufsvolumen besteht. Der Kunde hat die Möglichkeit, ein höheres Verkaufsvolumen zu beantragen. Diese Anfrage wird von DFX individuell beurteilt und diskutiert.

Rückbuchungen von Verkäufen an Kunden der DFX erfolgen ausschliesslich in der ursprünglich transferierten Kryptowährung. Der zurückerstattete Betrag entspricht genau dem Wert, der zum Verkauf an DFX übertragen wurde.

# Referral-Programm

Unser Referral-Programm zahlt Kunden 0,25 % auf das Transaktionsvolumen, das über den Referral-Link des Kunden von einem neuen Kunden generiert wird, sowie 0,1 % auf Payment-Link-Transaktionen.

Es wird darauf hingewiesen, dass die Teilnahme am Referral-Programm ausschliesslich für DFX-Kunden gestattet ist. Zudem kann das Referral-Programm jederzeit und ohne Ankündigung eingestellt oder verändert werden. Weitere Details sind unter https://services.dfx.swiss/account einsehbar. Es wird darauf hingewiesen, dass dieser Link nur funktioniert, wenn der Nutzer sich bereits mit seinem Kundenaccount angemeldet hat.

# Inkasso-Geschäft

# Umfang und Bestimmungen des Inkasso-Geschäfts

Das Inkasso-Geschäft von DFX umfasst:

Payment-Link

Hierbei gelten folgende Bestimmungen:

Vertragsparteien, die Forderungen an DFX per Inkasso-Geschäft abtreten möchten, müssen dies mittels eines gesonderten Vertrags mit DFX vereinbaren. Sofern im Vertrag nichts anderes geregelt ist, gelten Gebühren von 0,1 % auf den Umsatz.
Nutzer, die sich entscheiden, eine ausstehende Forderung über den DFX-Inkasso-Service zu begleichen, können dies gemäss den folgenden Bedingungen tun:
- Jede Forderung hat eine definierte Gültigkeitsdauer, die in UTC angegeben ist. Die Zahlung muss innerhalb dieser Frist erfolgen.
- Technische Manipulationen, um DFX über die Bezahlung zu täuschen, sind nicht gestattet und werden zur Anzeige gebracht. Insbesondere sind „doppelte Ausgaben“ (Double Spending) nicht erlaubt und werden als Betrug strafrechtlich verfolgt.

DFX bietet hierbei die Bezahlung mittels folgender Standards an:

FrankencoinPay und OpenCryptoPay
- Zahlungen über Lightning BOLT11
  - Der Nutzer trägt die Routing-Gebühr.
  - Ein erhaltener Beitrag von zum Beispiel 1 BTC entspricht 1 BTC.
- Zahlungen auf einer EVM-basierten Blockchain
  - Der Nutzer trägt die Blockchain-Gebühr.
  - Ein erhaltener Beitrag von zum Beispiel 1 ZCHF entspricht 1 ZCHF.
- Zahlungen auf einer UTXO-basierten Blockchain
  - Der Nutzer trägt die Blockchain-Gebühr.
  - Ein erhaltener Beitrag von zum Beispiel 1 BTC entspricht nicht 1 BTC.
    - Die Kosten für den Empfang von einem UTXO werden dem Absender zusätzlich verrechnet, da DFX das empfangene UTXO nur dann ausgeben kann, wenn die entsprechende Blockchain-Transaktionsgebühr bezahlt wird.
    - Die DFX betrachtet daher den technisch erhaltenen Betrag abzüglich der aktuellen Blockchain-Transaktionsgebühr als den effektiv erhaltenen Betrag.
Zahlungen über Lightning BOLT11
- analog zu oben
PayToBlockchainAddress
- Zahlungen auf einer EVM-basierten Blockchain
  - analog zu oben
- Zahlungen auf einer UTXO-basierten Blockchain
  - analog zu oben

Die Gebühren für Inkasso-Geschäfte sind wie folgt festgelegt:

DFX erhebt grundsätzlich keine Gebühren für die Begleichung der Inkasso-Forderungen.
DFX definiert eine Blockchain-Adresse, an die der geforderte Betrag übermittelt werden kann. Bei Zahlungen über Lightning wird eine BOLT11-Rechnung erstellt. Die Kosten für die Blockchain-Gebühren oder die Lightning-Routing-Gebühren müssen vom Nutzer übernommen werden und sind nicht Teil der Inkasso-Dienstleistung von DFX. Diese Gebühren sind variabel.
Sollte sich der Nutzer entscheiden, in einer Fremdwährung zu bezahlen, berechnet DFX eine Währungsumrechnungsgebühr von 1 %, wenn FrankencoinPay, Lightning BOLT11 oder OpenCryptoPay.io als Zahlungsmethode gewählt wird.
Bei allen anderen Zahlungsoptionen, wie beispielsweise „PayToBlockchainAddress“, wird eine Währungsumrechnungsgebühr von 2 % erhoben. Die erhöhte Gebühr ist erforderlich, da bei diesen Zahlungsmethoden eine längere Gültigkeitsdauer angeboten wird.

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